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中国经济周刊-经济网讯1月20日，河南安阳的李女士十二年前在工商银行存款700多元，后来把存折忘记一直没有去取。直到今年想起来去取时，发现账户里仅剩2毛钱。对此银行工作人员对李女士称，是扣除了各种管理费用。
（来源：视频截图） 李女士表示，存折是2009年的时候忘到那了，然后去取后才发现722块钱就取了2毛。 此外，李女士称银行方面告知她，“有这费那费的都扣没了，你再晚来几年还得倒贴！” 据悉，储蓄类的银行卡，最严重的后果，就是销户。如果长期卡内余额为零，3年以上没有任何交易，就会被认为是“睡眠卡”，自动销户。储蓄卡不同于信用卡，即使销户也不会影响征信。 其次，一些银行有小额账户管理费，每个银行设置的金额不一样，具体情况需咨询银行。 相关报道 近日，南京市民蒲先生反映，他的一笔117万的房贷，在自己不知情的情况下，还款方式从贷款合同里约定的"等额本息"变成了"先息后本"，结果导致还款7年多下来，他的房贷本金一分钱也没还。
这笔房贷的还款方式究竟是因为什么原因被更改了，银行对此又会作何处理呢？1月18日，民生银行南京分行对此事进行了回应。
还贷方式变更系银行工作失误 并未恶意篡改 “就我行客户蒲先生投诉事件，民生银行本着以客户为中心，对客户负责的态度，不管是什么原因，对因为此事件给蒲先生造成的不便，我行在此表示真诚的歉意。”民生银行南京地区管理部副总经理李宁表示。 民生银行的这位负责人告诉记者，通过调取蒲先生这笔贷款的原始档案，他们发现，这笔贷款从第一次还款开始，采用的就是先息后本的还款方式。
“还款方式之所以跟合同存在差异，是因为我们的操作人员失误而造成的，在这里我行也郑重承诺绝无篡改行为，因为先息后本这种还款方式，对银行来说风险是很大的，在实际操作中也极为罕见，所以也不存在篡改动机。” 银行将对相关人员进行问责 维护客户正当权益 记者了解到，按照银行的正常操作流程，客户的贷款信息录入银行系统后，还需要相关部门的工作人员按照合同再次进行复核，蒲先生的这笔贷款当时在录入银行系统时出现了差错，而之后的审核环节却没有发现问题。 “我们也将对相关责任人员进行严肃问责，举一反三，进一步规范我们内部的流程，加强对消费者权益的保护，近期也将与蒲先生进行积极沟通，合理合法地在最大限度内，维护客户的正当权益。”李宁表示。
现在问题查清楚了，确实是因为银行的工作失误，导致蒲先生的还贷方式发生了变化。目前，民生银行南京分行正在和蒲先生进行积极沟通，争取尽快妥善处理此事。能够知错就改，我们也为民生银行南京分行点个赞，希望他们能从这起事件中吸取教训，加强管理，避免类似事件再次发生。 男子按时还了7年房贷，117万本金竟分文未少，银行搞了什么小动作（来源：original） 新闻回顾 房贷还了7年多，117万本金竟一分钱没还，一查傻眼了... 近日，南京市民蒲先生反映，2013年10月份，他在民生银行南京分行办理了一笔117万的房贷，贷款期限为20年，当时和银行约定，这笔贷款按照等额本息的方式进行还款。 可最近，蒲先生在查看自己的征信报告时突然发现，自己还了七年多的房贷，到现在没有归还的本金竟然还是117万，一分都没减少。 "等额本息"还贷7年多 117万本金竟然一分都没还 蒲先生告诉记者，2013年，他看中了南京仙林大学城香樟园小区的一套二手房。 当年10月份，就到民生银行南京分行办理了一笔期限20年的公积金和商贷组合房贷。
其中117万为商业贷款，合同约定折后年利率4.2%左右，按照等额本息的方式进行还款，每个月的还款金额为8092.95元。
“当时前两个月还的时候，我第一个月、第二个月都存了9000块钱进去，它自动扣款就扣了我四五千块钱，然后每个月我都按照足额存，但他扣就扣这么多。” 蒲先生告诉记者，每期还款前，民生银行都会发来当月应还款金额的提示短信，因为自己办理的是组合贷款，他以为差额部分已经从公积金中扣除，因此并没在意。
“因为扣款、划款、计算金额，全是银行的问题啊，我只是负责把钱存在我的卡上，自动还款，对吧？” 2020年11月份，蒲先生想要换房，于是就查看了自己的征信报告，可这一看，吓了他一跳。 “查我的征信报告的时候发现，我的房贷本金没有变化，不管怎么样我还了将近有7年了，本金总归会有变化的，不可能是一分钱没有变化的。” 还款方式"被变更" 利率不变20年要多还三四十万 按照等额本息的还款方式，购房人刚开始每月的还款中，虽然利息占了绝大部分，但也有少部分本金，可还了7年多的房贷，本金竟然一分钱都没归还，显然有问题。
于是蒲先生赶紧询问了民生银行的客服经理，得到的答复是：他的这笔房贷，采用的是先息后本的还款方式，先归还利息，到期后一次性归还117万本金，类似于消费信用贷款。
蒲先生表示，自己并没有要求改变还款方式，是银行擅自变更的，“他的处理方案就是，我前面七八年还的钱等于是白还，从2021年开始重新再还20年房贷。这个明显就是内控是有问题的，我没要求你改变还款方式，是你擅自改变，你这个属于重大违约。”
蒲先生说，自己算了一笔账，如果按照当时合同约定的4.2%左右的年利率计算，20年期的房贷，先息后本的还款方式要比等额本息多还三四十万。
“我现在已经还了7年，如果再还13年最后再加117万，我大概最后要还200万左右。但按照合同计算方式，我大概要还160几万就够了，大概差了三四十万。” 银行：变更还款方式有问题 将和当事人进行协商 记者了解到，目前各家银行的房贷，基本上都是采用等额本息和等额本金两种还款方式。而且，蒲先生当时和银行签定的房贷合同上，也明确了这笔贷款的还款方式是等额本息。 那先息后本的还款方式，究竟是怎么来的呢？记者陪同蒲先生再次找到了民生银行南京分行。
工作人员：这个上面写的是采用等额本息法，每月还款本息数合计是8092.95元，但是从这个时候开始 ，比方说您写的这个对账单上面，2014年当时还的时候只有5609元，那您当时没发现吗？ 蒲先生：我存进去了这么多钱他就扣这么多钱，我短消息都有记录，不是我不存啊，是你们扣就扣这么多啊。 两位在现场负责处理此事的银行工作人员表示，这种情况他们也是头一回遇到。 工作人员A：这个事情为什么会发生这么长时间，我也要问我们的人怎么回事，现在关键问题我是一脸懵。 工作人员B：我也很纳闷。我早上以为是放了一笔车贷或者经营贷，以为有个按揭开放式账户里面有这个产品，当时放给个人卡里面，但他们后来说就是正常按揭，正常按揭还能搞成先息后本啊？ 工作人员A：我也觉得很奇怪。
民生银行南京分行的一位工作人员告诉蒲先生，原先为他办理房贷的那位客户经理目前已经离职。 蒲先生后来联系的客户经理对这件事情的来龙去脉也不是很清楚，当时究竟为什么会发生这种情况，他们还需要详细调查。
工作人员表示，初步来看，这件事是存在问题的。他们将在近期拿出相关的处理方案，再和蒲先生进行协商。 “我们初步拿个方案出来，如果说双方都比较满意，我们再跟计财再争取帮客户解决这个问题。我们是要算总账的，反正大家不能吃亏，不能让人家吃亏，但我们也不能吃亏，本身这笔业务要算总账。” 律师：银行应履行合同 赔偿实际损失 法律界人士认为，银行既然和借款人签订了贷款合同，就应该按照约定的方式提供贷款并履行扣款的义务，如果要对合同条款进行变更，应当采取书面约定或者借款人认可的其他方式，在借款人不知情的情况下改变合同条款，既不合适也不合法。
“消费者完全可以依据双方订立的合同，要求银行继续履行，包括按照事前约定的还款方式进行还款，以及有提前还款的权利或者提前终止合同的权利。如果消费者确实有证据证明，因为银行的擅自变更造成了实际损失，可以主张赔偿。”江苏苏博律师事务所律师吴咏桢表示。 银行更应讲诚信 合同上写得清清楚楚，这笔贷款还款方式是"等额本息"，可是在借款人不知情的情况下，却悄悄变成了"先息后本"还款，蒲先生还了七年多的房贷，结果本金一分都没少。 要不是看到自己的征信报告，蒲先生可能至今都不知道自己的贷款合同被银行给变更了。不妨换位思考一下，如果是蒲先生没按合同履行自己的还款义务，会是什么结果？银行一定会让他上信用黑名单！希望民生银行南京分行拿出一个妥善的处理方案，给蒲先生一个说法。 出了这样的事情，说明银行内部的管理显然是有问题的，问题究竟出在哪，也希望银行能够好好查一查。 |
