华声在线-三湘都市报7月23日讯（ 杨田风 实习生 孔文艾 刘燕）当通信业遇到微信时，银行则遇到了余额宝。这是支付宝与天弘基金合作推出首只互联网基金，短短40天，规模已经超过百亿元。数据后面却是让人讶异的互联网“屌丝”爆发的巨大能量。

7月23日，淘宝理财公布数据显示，其用户人均购买理财产品的金额是3417元，年龄最小的90后成为理财消费的主力，占据其总用户近六成。

支付宝余额宝的成功，也让其他互联网企业按捺不住了：东方财富网紧跟脚步上线“活期宝”，数米基金网推出“现金宝”；上周，新浪支付副总经理戴庚透露将通过微银行涉足理财市场；7月23日，同花顺也公告称将推创新型基金理财工具，或类似余额宝、活期宝……

现象

现金理财频现“神器”

6月13日，天弘基金与支付宝合作推出余额宝，截至目前，该产品规模已突破百亿元，客户数超400万。

一石激起千层浪，随后，各路人马纷纷涌上互联网金融之路。如东方财富网的活期宝、数米网的现金宝，据悉，数米网也已经有了340万有效客户数。

7月18日，新浪网宣布将发布基于新浪微博的“微银行”体系，通过提供线上虚拟贵宾室，让几亿微博用户方便快捷地完成开户、转账、信用卡还款、汇款、投资理财等服务，该举动被市场看做是新浪助力银行对抗余额宝。同时，不少基金公司看好财付通、易迅等平台，正与腾讯等方面洽谈。一时间，互联网金融热闹非凡。

此外，广发银行也开始叫板余额宝。近日，广发银行携手易方达基金公司推出了一项将余额理财和信用卡自动还款相结合的“信用理财”工具， 还款时可以自动比对账单、自动赎回货币基金、自动还款，从而实现“一钱两用”。

成功基因

1元门槛盘活闲置

一只产品搅动了整个市场，波及之广前所未有。尤其是好多原本连货币基金是什么都不知道的网民，都成了余额宝的第一批客户。它的魅力在哪里？去年大学毕业的90后钟晓最近一有空，就会上网查余额宝账户看看赚了多少钱。钟晓调侃，自己就是一典型屌丝，一直想做点投资，但存款才两三万元，“现在经济通胀，对比活期0.35%的利率， 钱放在银行只会加速‘蒸发’”，余额宝出现后，钟晓出手了，7月2日，他将2万元存款转入支付宝再转入余额宝，“余额宝的年化利率为3%-4%，比活期存款要高出10倍左右。”钟晓告诉，截止到7月22日，他已经有了60多元的收益。

银行其实并不是没有类似余额宝这样的产品，只是这些产品都有起始金额的限制（5万元左右），让大部分“屌丝”客户敬而远之。来自淘宝理财数据，其用户人均购买理财产品的金额是3417元，而90后成为理财消费的主力，占据其总用户近六成，更加佐证了其“屌丝性”。

不过，从实质来讲，余额宝主要是盘活了用户的闲置活期存款，“存款闲着也是闲着，为何不让它躺着赚钱积少成多呢？”钟晓的这种心态代表着不少网友的心声。

易方达基金公司一位不愿具名的基金人士表示现在购买货币基金的门槛已大大降低，主要为100元、1000元起步。但现金宝、余额宝1元的门槛显然要低得多。

收益高出活期10倍以上

余额宝短期间成功吸引庞大的粉丝群？它的收益率是否有优势？市民在选择理财产品时，该优先考虑“余额宝”吗？

工商银行湖南省分行国际金融理财师朱沛琴指出，余额宝、活期宝、现金宝的实质就是货币基金，从理财的角度，三者之间区别不大。年化收益率普遍在3%-4%，为活期存款利率的10— 12倍，对于闲置的账户资金来说，余额宝们显然要比活期存款更具诱惑力。

钟晓之所以青睐余额宝，更看重灵活性，“可以随时赎回用于消费、转账、购物，这种体验太好了。”对此，朱沛琴观点一致，资金的流动性强也是余额宝、活期宝等的一大优势，尤其是余额宝，实时进出，活期宝也可以在充值第二天下午6点后随时取现。

据了解，普通的货币基金一般不能当天买当天卖，或许正是迫于余额宝一类的“搅局”，易方达和广发银行近日推出的智能金账户，也可以实现 当天买当天卖，因此被业内定义为叫板余额宝的一款产品。

提醒

不能忽略潜在风险

当然，对于想赚点小钱的老百姓来说，最为关心的是自己的钱是否安全。购买活期宝、现金宝、余额宝，资金安全如何保证？了解到，由于这三个产品实际上购买的均为货币基金，而每只基金按证监会规定都有专门的托管银行。也就是说，购买这些产品后，资金均由相关的银行进行管理。

交易过程一般也均有银行进行全程保障，如活期宝即由民生银行全程保障交易资金安全。资金转出可转到众多银行的银行卡。实际上，类似现金宝、活期宝的产品，一些基金公司、券商均有类似的产品，均有托管的银行，资金还是相对安全的。

不过，潜在风险不能忽略。在财富证券吉首营业部营销副总朱朝暾看来，  余额宝本质仍是货币市场基金，因此还得谨慎监管资金的使用。而最大的风险还是来自于网络安全，如遭受黑客攻击、钓鱼网站等，这并不是特例，网上银行已有前车之鉴。

余额宝2小时内从支付宝取现要收费

目前，尽管余额宝能够实时将资金从天弘增利宝货币基金中赎回，但这笔钱只能存在支付宝中，如果要快速取现的话，还需要支付 一笔手续费。根据支付宝的规定，2小时内如果将支付宝中的资金转入银行卡取现，就需要收取0.2%的服务费，最低2元，最高25元，而且提现成功后，用户不可以取消操作。

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