“孩子还在肚子里，就被保险公司的人盯上了。”实在不好意思推脱，长沙的蔡婷婷给不足一岁的女儿买了份分红险。3月3日，她向吐苦水，每年要给女儿交近万元保费，连续10年，但究竟有多少保障，还真说不上。

　　采访发现，有不少刚生孩子的80后都有一个疑问：到底要不要给出生不久的孩子买保险?怎么买?

　　幼儿的保费没必要太高

　　蔡婷婷透露，她和丈夫的收入并不高，一直没有买保险，这次给出生不久的女儿买，还是第一次。

　　“给幼儿买年缴上万元的保险，实在没有必要。”工商银行湖南省分行理财专家朱沛琴认为，即便保单10年期满，能取出保费本金和红利，但这样带有投资性的保险，保障功能很弱，不大适合幼儿。

　　“若给小孩子买，建议以实用为主，而保费没必要太高。”湖南一家大型寿险公司培训部负责人如此表示。

　　父母是孩子最可依赖的“保险”

　　通常，家庭的主要经济来源和主要风险来源需要买保险。特别是有小孩的家庭，家长就是孩子最大的保障。但孩子同样是家庭的主要风险来源，比如说，由于环境污染等因素，幼儿罹患白血病等重大疾病的概率显著提高了，而治疗费用是一笔不菲的开支，购买重大疾病保险还是有一定作用的。

　　但如何买保险，还真是门学问。“应该有所侧重。”生命人寿长沙银保经理彭璇表示。

　　她举了两个案例。

　　【案例一】

　　客户A是家里的经济支柱，觉得自己年轻，不需要保险，仅为自己儿子投保了一份教育金，年交保费7000元。两年后，A先生出车祸去世，儿子那笔可以豁免的教育金要等到孩子18岁才能开始领取。大家可以想想，这个家庭以后怎么办?

　　【案例二】

　　客户B也是家庭的经济支柱，为自己买了40万元的寿险，30万元的意外，每年总保费6300元;又为儿子购买了意外、住院医疗和重疾等基本保障，只用了每年700元的保费，家庭总保费同样是7000元。两年后B也因为车祸去世，那这个家庭就会得到至少70万元的保险金，在很大程度上弥补了他的离去对家庭经济造成的影响。

　　显然，从某种意义上讲，家长才是孩子最可依赖的“保险公司”。因此,“家庭保险应先保大人”，彭璇表示。

　　孩子应首选医疗教育保险

　　如果父母都有了较充分的意外、健康及寿险保障，就可以考虑给孩子买保险了。

　　新华保险湖南分公司运营部负责人胡炼表示，孩子应重点考虑两方面的保险：一是医疗，二是教育。

　　“小孩子在6岁之前的身体抵抗力比较弱，这个阶段的意外和疾病医疗保险一定要有。现在很多公司都有这类产品，价格基本在千元以内。”胡炼说，如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销，这部分保障就可以省去。

　　获悉，现在儿童的重大疾病险费用一般不太高，一二百元保费就可以保障10万元，比如平安吉祥送宝、新华健康福星、人保健康的关爱定期重疾等。

　　此外，教育险方面，目前教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学)，但从投资收益上看，可能还高不过银行储蓄。所以，选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定。